6 ทริคเล็กๆ ที่ช่วยให้คุณปลดหนี้บ้านได้เร็วขึ้น เคล็ดลับที่ธนาคารไม่เคยบอก

เมื่อเราตัดสินใจจะซื้อบ้านหรือคอนโดสักหลังแล้วสิ่งที่เราจะทำต่อไป

นั่นก็คือหาธนาคารเพื่อเปรียบเทียบดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร

และแน่นอนว่าเราต้องเลือกธนาคารที่ดอกเบี้ยถูกที่สุดสำหรับเรา

โดยส่วนมากแล้วระยะเวลาในการทำสัญญากู้ผ่อนบ้านจะมีอายุประมาณ 30 ปี

และดอกเบี้ยในแต่ละปีก็ถูกแพงแตกต่างกันไปวันนี้จะนำเสนอ

วิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วๆ มาให้นำไปปฏิบัติกันดังนี้ค่ะ

1. พยายามจ่ายให้เกินเงินงวดในทุกๆ เดือน

เงินสินเชื่อบ้านนั้นจะมีทั้งเงินต้นและเงินดอก ในช่วงแรกๆ นั้น

แน่นอนว่าจะมีดอกเบี้ยสูงมาก ดังนั้นหากคุณจ่ายเท่ากับจำนวนเงิน

ที่ธนาคารกำหนดมานั้นคุณต้องใช้หนี้กันเต็ม ๆ 30 ปีเลยนะคะ

ดังนั้นคุณจึงควรจ่ายเพิ่มขึ้นทุก ๆ เดือน เพราะเงินที่จ่ายเกินไป

ในแต่ละเดือนนั้น ธนาคารจะนำไปลดเงินต้นของคุณนั่นเองตัวอย่างเช่น

เงินงวดที่คุณจะต้องชำระแต่ละเดือนเท่ากับเดือนละ 15,000 บาท

แต่หากคุณผ่อนเกินไปเดือนละ 20,000 บาท ก็จะทำให้เงินต้นของคุณ

ลดลงไปเดือนละ 5,000 ในทุก ๆ เดือน เมื่อเงินต้นของคุณลดลง

แล้วจะทำให้ระยะเวลาในการผ่อนของคุณลดลงไปด้วยเหลือเพียบ 15-20 ปีเท่านั้น

2. ติดตามโปรโมชั่นของธนาคารเรื่อยๆ

ให้คุณหมั่นติดตามข่าวสารของธนาคารที่ตนเองมีสินเชื่ออยู่

หรือธนาคารอื่นๆ ที่เสนอดอกเบี้ยที่ถูกลงซึ่งแต่ละธนาคารจะมีโปรโมชั่นบ้าน

ต่างกันไปหากเงื่อนไขของธนาคารนั้นๆ ตรงกับคุณสมบัติของคุณ

ก็เป็นโอกาสดีที่จะทำให้คุณผ่อนบ้านในอัตรา ดอกเบี้ย ที่ลดลงได้

3. เมื่อครบกำหนดของธนาคารให้ปรับโครงสร้างหนี้ใหม่

โดยส่วนใหญ่แล้วเมื่อผ่อนบ้านผ่านไปครบ 3 ปีแล้วดอกเบี้ยบ้านจะเปลี่ยนเป็น

แบบ MRR (อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี)

ตัวอย่างเช่นใน 3 ปีแรกธนาคารกำหนดอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 3 บาทต่อปี

เมื่อเข้าสู่ปีที่ 4 ธนาคารกำหนดให้ดอกเบี้ยเป็น MMR-1 แล้ว MRRในแต่ละปี

จะแตกต่างกันไป สมมุติในปีนี้กำหนดให้ MMR = 7% ดังนั้นกลายเป็นว่าปีนี้

คุณจะต้องจ่ายเท่ากับ 7-1 = 6 บาท ซึ่งหมายถึงดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเป็นเท่าตัว

และเงินงวดที่จ่ายไปนั้นจะจ่ายเป็นเงินดอกเบี้ยซะส่วนใหญ่เลยค่ะ

จึงจำเป็นอย่างยิ่งที่คุณจะต้องรีบปรับโครงสร้างหนี้เสียใหม่เมื่อเข้าปีที่ 4

โดยมีวิธีปรับลดอัตราดอกเบี้ย 2 วิธีดังนี้ คือ

– Refinance (การรีไฟแนนซ์) คือ การย้ายหนี้จากธนาคารเดิมของคุณไปยังธนาคารใหม่

ซึ่งธนาคารใหม่จะเสนอดอกเบี้ยในอัตราที่ถูกลงให้กับคุณเพื่อจะให้คุณสามารถปิดหนี้ได้เร็วขึ้น

– Retention (การรีเทนชั่น) คือ การขอลดอัตราดอกเบี้ย กับธนาคารเดิมที่คุณผ่อนชำระอยู่

เพื่อให้ดอกเบี้ย ในการผ่อนชำระลดลง หรือเท่ากับปีก่อน ๆ ที่เคยผ่อนชำระมา

คุณมีสิทธิ์เลือกว่าจะทำการรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่หรือทำการรีเทนชั่นกับธนาคารเดิมก็ได้

ตามที่เหมาะกับคุณซึ่งแต่ละแบบนั้นจะมีข้อดีข้อเสียต่างกัน อย่างเช่นการรีไฟแนนซ์นั้น

อาจจะทำให้ดอกเบี้ยของคุณถูกลงกว่าธนาคารเดิมมาก แต่คุณจะต้องเตรียมเอกสาร

ใหม่ทั้งหมด และต้องใช้เวลาในการอนุมัติอีกด้วย และอาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้นมา

ส่วนการรีเทนชั่น นั้นไม่ต้องยุ่งยากในการเตรียมเอกสาร เพราะธนาคารเดิมของคุณ

มีข้อมูลอยู่แล้ว การพิจารณา อนุมัติเร็วหากคุณเป็นลูกค้าชั้นดี คือจ่ายเงินตรง

ตามจำนวนและเวลาที่กำหนดตลอด แต่อัตราดอกเบี้ยก็จะเป็นไปตามที่

ธนาคารกำหนด และมีค่าธรรมเนียมอีกด้วย

4. รีบผ่อนจ่ายให้มากในช่วงดอกเบี้ยต่ำ

ช่วง 3 ปีแรกของการกู้ซื้อบ้านแน่นอนว่าดอกเบี้ยจะถูกที่สุดเนื่องจาก

โปรโมชั่นของแต่ละธนาคารจะพยายามเสนอให้คุณในอัตราดอกเบี้ย

ที่ต่ำกว่าคู่แข่ง เพื่อให้คุณตัดสินใจเลือกกู้กับธนาคารนั้น

ดังนั้นคุณจึงควรจัดสรรเงินเก็บในช่วง 3 ปีแรก เพื่อนำมาผ่อนให้มากขึ้น

เพื่อไปลดเงินต้นและ ดอกเบี้ยในการกู้เมื่อเงินต้นลดลงก็จะทำให้

ดอกเบี้ยลดลงเช่นกัน ทำให้ระยะเวลาในการผ่อนจาก 30 ปีจะลดลงไปด้วย

5. โปะเงินก้อน

ในแต่ละปีหากคุณมีเงินเก็บหรือได้โบนัสมาจากบริษัทที่ทำงานอยู่

คุณสามารถนำเงินก้อนเหล่านี้มาโปะหนี้บ้านของคุณซึ่งเงินก้อนนี้

สามารถลดทั้งต้นและดอกเบี้ยลงเป็นจำนวนมากเลยค่ะ หรือคุณอาจจะวางแผน

เพื่อจ่ายเงินงวดเพิ่มขึ้นอีก 1 งวด จากเดิมคุณต้องจ่าย 12 งวดแต่ให้คุณจ่ายเพิ่ม

เป็น 13 งวดก็สามารถลดเงินต้นและเงินดอกเบี้ยบ้านให้กับคุณไปได้มากเช่นกัน

6. ไม่สร้างหนี้เพิ่ม

นอกเหนือจากการพยายามผ่อนเพื่อลดเงินต้นลดเงินดอกของคุณแล้ว

คุณต้องมีวินัยในการใช้จ่าย ด้วยการไม่สร้างหนี้ใหม่ให้เกิดขึ้น

เป็นยังไงกันบ้าง..พอจะทราบวิธีปลดหนี้บ้านของคุณให้หมดเร็วๆ กันบ้างแล้วใช่ไหม

ดังนั้นหากคุณวางแผนการเงินและค่าใช้จ่ายของคุณดีๆ ก็สามารถทำให้หนี้บ้านของคุณหมดเร็วขึ้นนะคะ

Load More Related Articles
Load More By babyghost34
Load More In ข้อคิดเสริมกำลังใจ
Comments are closed.

Check Also

หลักแนวคิดบริหารเงิน 5 ช่วงวัยที่คุณต้องเรียนรู้ไว้ เพื่อสร้างความมั่งคงทางการเงิน

การบริหารเงินในแต่ละช่วงวัย เป็นเรื่องที่คุณ.จะต้องใส่ใ … …